泰国政府启动“金融大封网”行动：全面收紧黄金、数字资产、电子钱包及外币现金监管
泰国政府于2026年1月9日左右正式宣布多项措施，旨在打击“灰色资金”（grey money）流动、洗钱活动及投机行为对泰铢汇率的干扰。该行动被部分媒体及网络称为“金融大封网”，核心内容包括建立“金融交易数据集”（Data Bureau）系统，并针对线上黄金交易、外汇兑换及电子钱包等渠道实施严格监管。新规最快将于2026年1月20日起生效。
主要措施概述如下：
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建立“Data Bureau”系统
财政部主导，通过Open API技术将银行、黄金交易、数字资产、电子钱包、外汇及现金等机构的交易数据联网，形成统一的监控平台。该系统不设立新机构，而是实现数据实时互联，用于识别可疑交易、构建用户风险画像，并支持跨部门追踪资金流向。总理Anutin Charnvirakul亲自主持相关会议，强调此举旨在填补监管盲区，提供全面资金画像。 -
线上黄金交易重点监管（第一刀）
无实物交割的线上黄金交易平台将被强制要求申报交易信息。税务局已开始对大型金店及自营App进行突击检查，核对客户交易量与税务申报一致性。财政部正研究引入“特定商业税”（Specific Business Tax），并考虑对平台设定每日交易上限（如个人每日100百万至200百万泰铢，约合人民币约2000万至4000万元）。泰国央行（Bank of Thailand）将介入审核以泰铢计价的黄金交易数据，防止巨额买卖引发汇率波动。新规预计1月20日后逐步实施。 -
外汇兑换及现金携带收紧
- 入境携带超过20万美元（或等值外币）现金须申报资金来源。
- 兑换店每日每人兑换上限设定为80万泰铢（约合人民币约16万元）。
这些措施旨在限制地下钱庄及大额跨境资金流动对泰铢的冲击。
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电子钱包及银行KYC强化
电子钱包将统一设定每日最高支出额度。银行须采用身份验证（KYC）、行为分析及交易金额三维度模型，识别异常账户，包括“人头户”、地下钱庄及诈骗资金通道。证券交易委员会（SEC）将严格执行“Travel Rule”，要求数字资产钱包间转账披露发送方与接收方身份，消除匿名性。
行动目标与背景
泰国当局明确表示，此轮监管旨在将泰国从“灰钱中转站”转变为“黑金高压区”。近期泰铢汇率异常走强（受全球金价上涨及本地黄金投机影响），黄金交易量激增已成为汇率波动主要驱动因素之一。同时，黄金及数字资产被视为洗钱高风险渠道，政府通过数据集中与交易限制，旨在提升资金透明度、维护金融稳定并打击跨境犯罪。该政策与东南亚地区整体反洗钱趋势一致，尤其在电信诈骗及灰产资金外溢背景下。
目前，新规草案仍在完善中，具体上限及实施细节可能进一步调整。建议在泰中国公民及企业密切关注泰国财政部、央行及反洗钱办公室（AMLO）官方公告，合规开展相关交易。如涉及大额资金转移或黄金投资，应提前咨询专业机构或中国驻泰国使领馆，以避免合规风险。事件进展将持续跟踪权威来源。
